Guía para la gestión de las finanzas personales: Introducción
En este tutorial se tratan aspectos como aprender a ahorrar, a fijar objetivos financieros, el presupuesto familiar, cómo reducir gastos, manejar préstamos de manera adecuada, y operaciones habituales en la familia como el pago con la tarjeta de crédito, los planes de pensiones y seguros, la planificación de impuestos o las alternativas de inversión existentes.
Un primer paso es recopilar toda la información bancaria en un archivo de Ms Excel o en una hoja de cálculo similar.
«Como en la mayoría de las cosas de esta vida, no existen fórmulas milagrosas para resolver nuestros problemas financieros. es decir, si nos hemos metido en un problema financiero que arrastra desde hace años, no esperemos resolverlo en dos días. Lo más probable es que conlleve tiempo y esfuerzo.»
Actualmente los todos bancos disponen de servicio online que permite exportar los movimientos a un fichero de texto plano .csv o .txt que podremos importar fácilmente a una hoja de cálculo tipo Excel o un software de gestión económico-financiera.
Clasificación de Gastos e Ingresos
A continuación podremos consolidar la información proveniente de una o varias cuentas en una sola hoja resumen, con el fin de localizar las partidas de ingresos y sobre todo donde van nuestros gastos. Por ejemplo, podemos agrupar los gastos e ingresos en los siguientes campos:
| INGRESOS |
| Efectivo |
| Nómina |
| Rendimientos financieros |
| Otros ingresos |
| GASTOS |
| Electricidad |
| Gas |
| Agua |
| Comunidad |
| Alquileres |
| Seguros |
| Impuestos |
| Otros recibos |
| Tarjetas |
| Alimentación y grandes superficies |
| Viajes y alojamientos |
| Ropa y calzado |
| Restaurantes, bares y cafés |
| Automóvil (combustible, parking, mecánica) |
| Otras compras |
| Otros |
| Reintegros |
| Transferencias emitidas |
| Préstamos |
| Otros cargos y gastos |
| TOTAL: |
Webs y blogs relacionados con la economía y las finanzas.
Estos son algunos de los blogs más destacados y pioneros en la difusión de la gestión económica doméstica y sus finanzas en español:
- planeatusfinanzas.com. Habla sobre Ahorrar y Planear. Inversiones. Deudas. Protección. Impuestos. Negocio Propio.
Bibliografía recomendada sobre economía y finanzas:
Resulta muy importante para mejorar nuestras finanzas adquirir los conceptos básicos de la economía y finanzas aplicados a la economía doméstica. Así como familiarizarnos con la terminología y análisis de las partidas. Los libros marcados como tienda Kindle permite consultar el índice y/o algunas páginas de ejemplo.
Finanzas personales (Acción Empresarial) de Juan Palacios Raufast. ¿Dónde está nuestro dinero? «.. no sabemos qué tenemos que ahorrar ni cuándo, la inversión en inmuebles no es rentable ni segura, especulamos creyendo invertir y la banca es competente en banca comercial pero ofrece productos de inversión deficientes.
Sea cual sea su patrimonio, cualquier ahorrador descubrirá, de forma detallada, un concepto clave para lograr mayores beneficios: la inversión pasiva, hoy desconocida y considerada la modalidad de inversión del futuro.»
Trata aspectos interesantes como el inversor pasivo, diversificar, reducir gastos, cuándo y cómo ahorrar e invertir, el ratio de Sharpe, las estrellas Morningsta, el TER, … Puedes consultar el índice en books.google.es.
Finanzas Personales para Dummies de Vicente Hernández. Tienda Kindle. «Este libro te ayudará a organizar tus números con sentido común e inteligencia, para que te olvides definitivamente de los agobios económicos. …Rentabilidad, TAE, tipos de interés… comprende el lenguaje de los bancos y los asesores financieros para llevar tú las riendas y conocer tus opciones.»
23 Hábitos inteligentes para tus finanzas personales: Consejos para mejorar tu relacion con el dinero por El Contador. Tienda Kindle.
«… Este libro habla de uno de esos dos grandes Tabús en nuestra sociedad: El dinero y te propone 23 hábitos inteligentes a desarrollar para mejorar tu relación con él. es una lectura, rápida ,amena y practica que si o si impactara en tu economía personal, te invito a que entres en el y lo lleves contigo.»
Educación Financiera avanzada partiendo de cero (Aprenda a gestionar su dinero para transformar su vida) de Gregorio Hernández Jiménez. Tienda Kindle.
«… No piense en acumular dinero, sino riqueza o activos, (Acciones, billetes, inmuebles, depósitos, arte, coleccionismo, materias primas, fondos de inversión, etc). Este libro trata aspectos interesantes como «Deudas buenas y deudas malas. Las sencillas claves para formar un patrimonio: Trabajar, ahorrar, invertir, formarse, paciencia, disciplina, prudencia, sentido común, el poder del interés compuesto…»
Finanzas Personales de Jeff D. Opdyke.
» Es imprescindible entender cómo funciona nuestro dinero para ponernos manos a la obra y gestionarlo de la forma más productiva. El libro empieza por los principios básicos, muestra cómo funcionan y explica cómo ser un buen administrador de su dinero, tanto hoy como en el futuro.»
Planee a sus 30´s, asegure sus 60´s: Cómo mantener la riqueza en sus años dorados y vivir a tope en su jubilación (Finanzas Personales, Planificación Financiera, … Inversiones, Dinero y Jubilación nº 1) de Yasú Guerra. Tienda Kindle.
«Usted tiene que tener en cuenta que su etapa productiva es finita y probablemente no estará trabajando para toda la vida; es decir es probable que a sus 65 o 70 años usted dejará de producir dinero.
Las preguntas que debe hacerse entonces son: ¿Qué pasará con usted cuando deje de trabajar? ¿Cómo cubrirá sus necesidades? ¿Cómo obtendrá ingreso? ¿Quién lo mantendrá en caso de que haya alguien que lo mantenga? ¿Llegará preparado? …»
Finanzas personales en una semana de Vicente Hernández. Tienda Kindle.
«Este libro le explica la economía del día a día de una forma clara y directa para que sea realmente dueño de su propio dinero y pueda maximizarlo. Y es que como bien cuenta el autor en las primeras páginas, «Usted, y solamente usted es el encargado de poner las riendas a su situación económica».
Debemos saber, pues, que a pesar de que hay factores aleatorios que no podemos controlar, tenemos que tener los recursos suficientes para salir airosos de cualquier situación. Este libro le ayudará a encontrar los instrumentos necesarios para poner sus finanzas al día y poner a salvo su dinero.»
Finanzas personales: planificación, control y gestión de María José Aibar Ortíz. Tienda Kindle. Resumen del índice de contenidos del curso: «… la situación financiera; los servicios y productos financieros de uso común; los préstamos; el ahorro y la inversión; la vivienda; el impacto de los impuestos en el presupuesto familiar.»
Finanzas pragmáticas: Gana mucho dinero, utilízalo de manera inteligente y alcanza la libertad financiera (Guías pragmáticas nº 1) de Ángel Alegre García. Tienda Kindle.
» En Finanzas pragmáticas aprenderás:
• La importancia de tener unas buenas creencias sobre el dinero.
• El único secreto para alcanzar la libertad financiera.
• Cómo evitar convertirte en un esclavo moderno.
• Una estrategia muy sencilla para invertir tus ahorros y sacarles la máxima rentabilidad.
• Cómo Ángel creó un negocio pasivo que le permitió dejar su trabajo para irse a viajar por el mundo.»
Finanzas para Papá: Manual de Planificación Financiera Personal e Inversiones Financieras de Rigoberto Puentes. Tienda Kindle. Cómo elaborar planes financieros para el hogar. Un excelente título para mejorar la economía doméstica.
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